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深圳前海达飞金融即有集团打造全新风控系统

作者: 发表于:2018-11-29 深圳前海达飞金融即有集团打造全新风控系统

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今年以来,金融机构如何有效地防控风险成为了广泛关注的话题之一。具体到消费金融行业,风控系统同样是最重视技术累积的环节。作为国内知名消费金融集团,深圳前海达飞金融即有集团依靠金融科技方面所累积的技术优势,打造出一套贯穿贷前、贷中、贷后,覆盖消费金融全生命周期的风控系统。

贷前:大数据审批决策,90%以上申请由机器审核

通过挖掘第三方征信数据,分析自身所积累的1100万用户数据,深圳前海达飞金融即有集团制定了一整套风险控制策略,开发出拥有自主知识产权的信贷审批系统和决策引擎。

通过自身1100万用户及征信机构所提供的征信数据,深圳前海达飞金融即有集团将数据进行聚合处理,支撑决策引擎实现线上反欺诈规则,交叉识别欺诈和套现风险。系统根据客户的行为特征、消费特征、兴趣特征等多达3000个数据维度形成数据池,并将数据池内海量的用户数据进行分析,形成符合自身客群的数据模型。并且,利用拓扑网络,可以将申请人的信息单独形成用户的个人档案,与网络中其他用户的档案相关信息对比并建立关联,新申请关联客户的风险将能够具有直观和清晰的预警提示。整套审批系统支持2000+每秒的并发,子系统可以按需灵活选择,深度契合消费金融领域的业务。

贷中:智能客户管理,提前风险预判

在贷中环节,考验的是对客户的管理水平及风险预判。深圳前海达飞金融即有集团的贷中管理系统包含额度管理、风险重新定价、催收管理、续期管理、冻结与解冻、客户挽留等多项功能,实现高效、智能、灵活化的客户管理。

贷中管理系统会根据目前市场的趋势,结合具体的用户数据,根据科学的算法建立起数据模型,并依据模型特征监测客户行为,预测账户逾期、坏账的可能性,再根据深度计算所得出的多维数据结果,对客户进行分级,鼓励优质客户使用更多的额度,并识别潜在的不良客户限制他们的目标额度。如发现存在异常行,系统将自动对异常行为做出识别并预警,以使得后台的风控专家提前预知风险并做出应对。

贷后:自动化贷后管理,有效减少不良率

虽然大数据风控系统可以屏蔽绝大部分风险的进入,但贷后管理系统依然是最后一道屏障,对于保证借款人的权益和公司的可持续发展具有重要的意义。

深圳前海达飞金融即有集团的贷后管理系统提供了全面可视化的信息展示模版,客户的逾期情况及催收状态一目了然,整套系统可以实现短信提醒、机器智能催收、自动外呼、信函模版化打印、电子邮件等功能,对客户逾期情况及催收情况精细化分类。通过自动外呼系统,根据数据模型评分甄别出具备还款意愿的客户,系统自动外呼或发送短信提醒客户进行还款,既减少了客户因疏忽忘记还款从而影响个人征信的情况,也节约了公司大量的人力资源成本。

在包括 AI、大数据、云计算等金融科技的引领下,深圳前海达飞金融即有集团依靠着贯穿贷前、贷中、贷后,覆盖全生命周期的风控系统,为消费金融企业防控金融风险交出了自己的一份答卷,使企业能够更加健康地服务实体经济,为包括新时代蓝领在内的用户群的美好生活持续助力。



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