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啧,银行家不会告诉你的秘密

作者:Jeff Haden 发表于:2013-11-19 啧,银行家不会告诉你的秘密

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在你努力获得小企业贷款之前,你要知道你的银行家能——以及不能——告诉你的事情。

你需要一笔商业贷款。你走进银行希望建立你的档案并给你的银行家留下深刻印象,你的命运掌握在别人的手里。

根据Hawkeye Management总裁兼首席执行官Tom Gazaway的说法,在这样的谈话过程中有几件事情是你绝对听不到你的银行家对你说的。Hawkeye Management是一家总部位于新泽西的资本解决方案提供公司,该公司专注于帮助客户获得无担保融资:

1.  “我实际上并不是一个全面的顾问”。

这并不意味着你不能信任你的银行家。这并不意味着他们不是好人。这并不意味着他们不了解他们的产品。

但是如果一个可信的顾问知道贷款的全部事情并将他或她1万个小时Gladwellian病毒式营销的时间花在成为这个方面真正的专家上,这也意味着他们知道这个市场上的所有其它银行的解决方案。这意味着他们会愿意根据你的行业、地点、信用状况、收入、现金流、流动资金和抵押品等给你引荐合适的银行或者非银行贷款解决方案。

不过银行家们并不是被他们的银行培训成这样的。你应该能信任任何银行家——但是你不能相信你的银行家是公正的,因为最终每个银行家都是为他或她的银行工作,而不是为你工作。

2.  “在信用或者信贷问题上,我真的不能帮助你”。


每个人都知道个人信用有多么重要,但是你的银行家并没有真正地接受培训去理解信用的动态。普通的银行家不可能拥有一个像 FICO职业认证这样的基本证书。为什么呢?大多数银行并不重视这种形式的主张。

记住信用主张并不包括操纵信用档案——它是关于准确性和知识的。

例如,你30%的FICO积分是由你欠下的可用信用(你的信贷比)决定的。大多数人认为他们的信用还可以,因为他们全额支付他们的信用卡账单,但是这根本就不是事实。大多数借贷者在他们结算清单的时候就把你的收支情况汇报给信贷局,而不是在你付款到期之后。这就意味着你的收支情况被汇报给信贷局,你的FICO分数可能比实际的要低。

如果你在检查你的FICO分数和你的利用率之前,在确保你的信用报告没有错误之前,在确保移除任何欺诈提醒之前提交申请,那么你会让你的贷款得到批准变得更困难,甚至会有遭到拒绝的风险。

这样想想看:你会穿着破烂的牛仔裤和弄脏的T恤参加你自己的婚礼吗?不,你会为大事件乔装打扮。为什么你的贷款申请会有什么不同呢?

3.  “我不会像Zappos那样对待你”。

在Zappos,如果在别的地方有更好的产品,他们会帮助你找到它。如果同样的产品在别的地方价格更低,那么他们会让产品价格与其匹配。(当然亚马逊在不断地搜索网页以保持其价格最低。)

你的银行家不会这样做。例如,如果你需要10万美元的商业贷款或者商业信用额度,一些银行将会给你同样的条款或者不需要你用抵押品抵押的类似条款;其它银行甚至会因为同样的10万美元贷款要求对你的主要住所和你的公司享有扣押权。
你认为银行家会告诉你往南走两道街,然后左转,你右手边的第一家银行会提供不需要任何扣押权和任何抵押物的完全一样的贷款吗?

购买利率和条款——并搞清楚这些利率和条款——将会是你的工作。

4.  “我可能不会在这里很久”。

银行家们比你想象得更加频繁地更换银行。他们的大部分收入都来自于工资而不是绩效,所以他们很自然地沿着街道追求提供更高薪水的银行。(难道你不做同样的事情吗?)很难找到一个在他或她所在的银行工作时间超过5年的小企业银行家。

如果建立专业的关系对于你来说很重要,那么你要知道如果你想要与那个银行家维持关系你可能需要换银行。

5.  “所以,如果我技能熟练,我就值得你依靠”。


人们很容易找到友好的银行家。找到技术熟练、经验丰富、知识渊博的银行家要难得多。

可以成为可信顾问的好商业银行家很难找到——一旦你找到了,那么他或她绝对是无价的。


本文来源:bent商业英才网

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