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你对钱做的那些蠢事

作者:Kathy Kristof,杨睿爽翻译 发表于:2013-11-05 你对钱做的那些蠢事

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经济衰退实际上对于改变美国人如何处理自己的钱而使其不太可能会超支且更可能还清债务有着积极的作用。但是,仍然存在着一些完全是愚不可及的常见的理财举措。以下是四件我们对自己的钱所做的最适得其反的事情,以及你如何能更聪明。

  跳票:透支法在两年前就已经被修改了,消费者们能够在没有任何事先警告的情况下阻止银行收取大量透支费用。但结果是消费者们每年仍然因跳票而支付大约300亿美元的费用。可以肯定的是,各家银行已经通过建立一些现在成为了诉讼和监管调查的主题的偷偷摸摸的政策--如“重查支票”--而设立了一种收取有利于自己的沉重的透支罚款的可能性。但它其实是一个巴掌拍不响的。

  你实际上需要花掉比你的支票账户中更多的钱才会被收取透支费用。而如果你不这样做,你就不会在每一次花5美元买一杯拿铁咖啡时被收取35美元的费用。诚然,有些人只是贫穷--或刚刚踏入社会--他们的财政状况难以为继。但是,如果你的应急基金中还有一些钱,但你仍然透支了,那你就是正在犯一个很大的错误。要么把这些钱存入你的支票账户(并学着不花掉它们)或是将储蓄账户与你的支票账户相链接以便更便宜地支付透支费用。

  挥霍在打折商品上:你有多少次听某些人说过他们因购买了一堆正在打折的东西而“节省”了一大笔钱呢?我们在心理上适应被“基准”愚弄,也就是用假设被降低了的价格来和价签上的“原始价格”做比较。零售商们都知道这一点。因此,他们可能会在降低商品价格之前给它们涨价。然而,当你看到打折销售时,你很可能会认为你会因为买的东西越贵而节省越多的钱。当然,是在你购买了很大金额的商品时。周期性而已。

  互联网和条形码都使得比较价格变得相当简单。确保你在购物之前自己做了功课。然后,只购买你所需要的产品,不管它们是否正在“打折”或没有。真的想要“节省”资金吗?不要花钱。

  背着欠账:好消息是消费者们会还清自己的信用卡欠账。而坏消息是他们最开始就让信用卡出现了欠款。如果你每个月都背着信用卡欠账,那你就是在购买自己负担不起的东西。你的挥霍方式每个月都变得更加昂贵,因为当你建立了新的欠款的同时旧的债务的利息还在累计。如果你不能搞清楚该如何削减自己的预算,请寻求专业人士的帮助。你可以从非营利的信用卡咨询办事处那里得到免费的预算建议,比如那些由全国信贷咨询基金会(National Foundation for Credit Counseling)主办的组织。如果你想要找当地的办公室,请访问网站NFCC.org或致电800-388-2227。

  看着后视镜投资:每个人都知道,股票是很悲惨的投资,对不对?这是因为它们的业绩表现在过去的十年里已经落后于了包括债券和现金在内的几乎每一种其它类别的投资了。这就是为什么如今的20多岁的一代人根本不想涉及股票。但这也是问题所在。糟糕的股市表现就像是昨天的新闻--就好比势不可挡的股市表现是旧的且近期不会在此出现的2000年的故事--只是直到为时已晚都没有人会知道。

  行业专家将会告诉你,你可以看看过去的情况来预测不同类型的投资将会有怎样的业绩表现。但你不能看近期的过去。这是因为市场是不稳定、强烈震荡的且在短时期内也是非理性的。(在此背景下,10年是一个相对短的时期。)这就是为什么你从来不会把自己的房租钱投入到股市中去。但是,如果你有着可以把资金投入其中十年或更长时间的长期投资的话,回避股票投资就是愚蠢的。

  在很长的一段时间里--比如于芝加哥的伊博森公司(Ibbotson Associates)所跟踪的为期83年的市场历史--股票的平均收益大约是10%;债券的平均收益是5%左右;而银行账户只能勉强跟上通货膨胀率。如果你想随着时间的推移而提高自己的购买力,看看目前的企业盈利与股票价格相比的情况如何。如果一家公司的价格/收益比率低于其增长速度,那就可能进行交易。期待你所设想的情况将会发生在经济和你所拥有的个人企业上。当你看看自己将有怎样的发展而不是过去的表现如何时,你的证券投资组合就将不太可能会崩溃。

本文来源:哥伦比亚广播集团互动媒体公司

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