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中国商业银行国际化的机遇和挑战

作者:万颖,柯懿歆,陈旭宇 发表于:2012-01-04 中国商业银行国际化的机遇和挑战

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随着中国企业全球化步伐的加快,中国银行业如何制定和部署国际化战略已成为很多中国商业银行的重要议程。致力于打造全球竞争力的中国跨国企业离不开具有全球金融能力的中国商业银行的保驾护航。跟随中国企业的海外拓展足迹,支持客户的全球运营能力已经成为中国银行必须面对的战略选择。

一.中国商业银行国际化的机遇和挑战

已成为世界第二大经济体的中国深刻地受到全球经济的影响,同时也在着塑造经济全球化的格局。相对其他行业来说,中国银行业的国际化步伐相对缓慢。金融危机之后,新兴经济体在国际金融和贸易中的角色从边缘走向核心,中国企业全球化布局以及对外直接投资扩大,中国商业银行响应全球化竞争的内在需求日益强烈,中国商业银行提升国际化战略发展的机遇和环境逐渐成熟,尽管这是一个充满荆棘和挑战的前景。

1、中国商业银行国际化的环境逐渐成熟

伴随中国经济的持续高速发展,中国企业的全球化进程亦进入快速轨道。中国经济的持续发展和企业的全球化布局,是中国商业银行国际化的直接动因;而中国商业银行自身良好的财务状况和进步中的管理能力,也为其国际化奠定了基础。

中国企业全球化布局

中国经济的高速增长使得中国对能源和自然资源的需求大增;亦有越来越多的中国企业在世界范围内拓展它们的市场和营销渠道,进行投资或并购,获得创新技术, 追求资本收益。过去三十多年,中国一直是最大的对外直接投资的主要东道国,现在中国对海外的直接投资逐年增加,成为世界主要的对外投资主体之一。根据商务部的统计,中国对外直接投资(非金融企业)在2010年末达到了590亿美元,同比增长 23.4%, 是2000年的64倍。(数据来源:联合国贸发组织,2010年数据来自中国商务部)

在中国企业对外投资的过程中,不仅需要资金支持其贸易和日常经营、海外固定投资、并购等活动,也需要更为全球化的集团财务管理,还需要具备降低财务成本、规避投资风险、投资中转以及参与境内外招投标的能力。满足客户海外发展的金融需求,成为中国银行海外扩张的直接动力。

人民币国际化愿景

全球金融危机之后,以美元为主的贸易支付和清算体系受到重大挑战,人民币国际化的进程开始进入议事日程。从长期来看,出于风险管理的要求,国际贸易体系和世界经济对美元的依赖会逐渐减少。在这一过程中,主权国家或跨国公司有可能将人民币做为外汇储备及风险管理的重要货币之一,这有助于增加中国经济的世界影响力。

另一方面,人民币国际化也将帮助中国企业以及那些和中国广泛贸易关系的经济体和跨国公司降低成本、抵御风险。中国企业在双边贸易中使用人民币结算有助于其降低成本,在对外直接投资中使用人民币不仅可以降低用第三方货币结算的风险,也有利于缓解高额外汇储备所带来的人民币升值和国内通货膨胀的压力。

虽然人民币国际化将是一个漫长的过程,但是随着人民币被允许做为贸易结算货币以及中国企业的对外投资货币,人民币未来在中国的周边国家的广泛流通和使用将更为可期。目前,一些和中国有着密切经济往来的国家已经开始使用人民币做为清算和外汇储备货币,海外人民币储蓄额也迅速增加,例如人民币在香港的储蓄额在2011年5月末已经达到5490亿人民币。不论是境外贸易,还是直接投资人民币结算、发展人民币离岸市场都离不开国内银行在海外的网络的支持和配合,国内银行的海外发展是人民币国际化必不可少的环节。

中国商业银行财务状况良好

由于中国商业银行的业务集中于国内市场,在金融危机中受到影响较小,目前其整体财务状况优于许多其它国家银行,2008年及2009年行业利润分别达到854亿美元及979美元。健康的资产负债表状况为中国商业银行的海外发展创造了条件。

中国商业银行还将资产质量和资本充足率的不断提高列为其工作的重点之一,在资产质量和资本充足率等方面逐步提高。截至2010年末,中国商业银行不良贷款率为 1.14%,资本充足率达到12.2%,较2009年末都更为优良。同时,在人民币升值的大背景下,国内市场总体流动性仍然相对充裕,使得上市银行较容易从资本市场融资。良好的资本状况及资金获取能力为其海外扩张奠定了基础。

除了良好的财务状况,国内商业银行在改制及引进战略投资者的过程中,其公司治理结构、经营管理水平、服务能力和风险控制能力也有相当的提升。一些主要的银行在零售银行业务、信息技术与电子银行、风险管理、全球现金管理、财务和人力资源管理等领域与国际银行开展战略合作,借此提高管理能力,增强产品开发、风险控制能力等。组织架构、管理能力和技术的进步,使中国商业银行有能力踏上海外扩张之旅。

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